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养老真相 数字背后 未来在自己手中

看到别人退休金每月一万多。个人账户攒了40万。工龄长达42年。什么概念？这绝对是高水平。远超常人。

养老金怎么算？

三块拼图。基础养老金。个人账户养老金。过渡性养老金。缺一不可。

基础养老金：和社平工资、缴费年限、缴费档次挂钩。

公式：（退休时社平工资 + 本人指数化月均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。

缴费指数高至2.1481（远超常人1.0）。这需要长期按高基数（如顶格300%）缴费。绝非普通工薪层所能及。

个人账户养老金：完全看积累。

个人账户储存额 ÷ 计发月数（60岁退休为139个月）。

40万巨款 ÷ 139 ≈ 2878元/月。仅此一项就抵很多人全部养老金。这是数十年高额缴费的成果。

过渡性养老金：给早期参加工作者的补偿。

涉及视同缴费年限和早期实际缴费年限。这位朋友有13.25年视同缴费年限。计算后每月也有三千多元。这是时代和政策的礼物。

每月1.1万属什么水平？

绝对是顶尖水平。

全国企业退休人员月均养老金仍在三千多元区间。每月1.1万是其三倍有余。足以保障优渥退休生活。

巨大差异从何而来？

长缴费：42年工龄。远超最低15年要求。时间的力量。

高缴费：平均缴费指数2.1481。意味着长期以远超社会平均工资的基数缴费。个人账户才能累积40万巨款。

地区因素：在武汉退休。采用湖北计发基数（较高）。经济发达地区社平工资更高。

政策因素：过渡性养老金是对历史贡献的认可。

普通人如何规划？

望尘莫及？不必焦虑。有迹可循。

尽力延长缴费年限：不仅为15年底线。工龄38年、40年、42年。养老金差距明显。能多交一年是一年。

努力提升缴费基数：在经济允许时。选择更高档次缴费。每月多交一点。未来账户多攒一点。

关注地区差异：养老金与退休地社平工资挂钩。规划时需考虑。

最重要的是健康：养老金可终身领取。领得越久越划算。健康是享受一切的基石。

最终。养老金是人生马拉松的回报。由年轻时每一次缴费决定。数字冰冷。但生活温度在自己手中。